ファクタリングとは?

ファクタリング契約を結ぶ経営者様

ファクタリングとは、お客様が保有する売掛金を当社が買取ることで、当該債権を現金化する資金調達方法(売買取引)です。
つまり、通常であれば売掛金は支払い期日をもって「現金」となりますが、当社のファクタリングサービスを利用していただくことにより、通常の支払い期日より1~2か月ほど早く現金化することが可能となります。

債権を利用した資金調達は、欧米では最もポピュラーな方法として様々な企業で利用されており、日本でも中小企業を中心に広がりを見せています。
なお、他の方法ですと「債権担保融資(ABL)」という方法もあり、経済産業省中小企業庁でも推奨されている資金調達方法です。(債権を担保にお金を借り入れるという点で、売買取引であるファクタリングとは異なります。)

参考経済産業省中小企業庁「売掛債権担保融資保証制度」

https://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/urikake_index.htm

銀行融資との違い

ファクタリングと融資は似て非なるものです。
融資は、借り手(債務者)の属性や借り入れ状況・過去の返済実績・経済状態などを考慮して実行の可否決定がなされるのに対し、ファクタリングでは“売掛債権”の売買となるため、評価されるのは基本的に売掛金の価値(取引先の信頼性や売上の実在性、継続性など)です。

つまり銀行から融資を断られたとしても信頼性の高い入金予定があれば、その債権を譲渡することで素早く現金が手に入れられるというメリットがあります。
具体的には返済リスケ税金滞納債務超過などの状態でも、売掛金さえあれば資金調達が可能というわけです。

ファクタリングのメリット

具体的に、ファクタリングには以下の通りメリットがあります。

担保が必要ありません
不動産担保のイメージ

銀行やノンバンクなどの金融機関で資金調達される場合、お客様の財務内容、借り入れ件数、借入総額、条件変更の有無などにより、その可否が決定されます。
しかし、ファクタリングであれば取引先(売掛先)の信用が重視されるためお客様の借り入れや財務内容に関しましてはそれほど問われませんので、資金調達のハードルは金融機関に比べ圧倒的に低いです。

また、担保・保証人・手形は必要ありませんので、金銭消費貸借に代わる新しい資金調達としてご利用いただける上に、審査項目も格段に減ります。
つまり「実行可否の判断スピードが格段に早い」と言え、請求書や銀行通帳など証跡書類さえ揃っていれば、問い合わせ後数時間で審査完了ということも珍しくありません。

秘密を保持できます
万全のセキュリティー対策

銀行が行うファクタリングは「お客さま・取引先(売掛先)・銀行」の3社間での取引となるのが原則です。
つまり、取引先への債権譲渡の通知又は承諾が必須であり、ファクタリング取引が売掛先に知られてしまうことを意味します。

当社では、当社と取引先(売掛先)とは連絡・契約などは一切不要の“2社間のファクタリング”というコースをご用意しておりますので、取引先に知られずに債権の現金化が可能です。
もちろん機密保持に関しては徹底しており、仮に会社関係者やご家族から当社宛に問い合わせをいただいたとしても御本人以外に契約内容を口外することはございません。

書類の送付先や電話連絡先・連絡時間などを事前に経営者様と取り決め、第三者にファクタリング取引を悟られないよう細心の注意を払っておりますのでご安心ください。

最短で即日資金化
即日現金化のイメージ

当社にお売りいただく「売掛金」は、最短即日で資金化することが可能です。
事業資金調達におけるスピードの重要性に鑑み、アンカーガーディアンでは“1分1秒でも早く!”をモットーに皆様の経営をお手伝いできるよう邁進しております。
特に、緊急に現金が必要な企業様の場合には優先的に面談・契約を進めさせていただく等、可能な限り柔軟に対応いたします。

また、当社ではお申込みいただいた約80%の企業様が即日〜翌日契約で資金調達に成功しておりますので、他社に断られてしまった場合でも決して諦めずお気軽にお問い合わせください。
ファクタリング会社は今や福岡県内にも数多く存在しておりますが、当社が最もスピードに優れていると自負しております。

償還請求権がありません
売掛先倒産のイメージ

バブル期に用いられた「手形」は、簡単に言えば売掛金を証券化したものです。
譲渡性に優れており、中小企業の間で多く売買されてきましたが、手形取引には“償還請求権”という大きなリスクがありました。
これは、売掛先が万が一倒産してしまうと債権を譲渡した「譲渡元」が支払義務を負うというもので、バブル崩壊時には多くの企業がこのシステムにより連鎖的に倒産を招く事態ともなったのです。

また、前述した「債権担保融資」も同様に、万が一担保である売掛金が消滅したとしても金銭消費貸借契約が消えるわけではございませんので、返済義務は残ってしまいます。

ファクタリングは手形や債権担保融資とは違い、民法に基づいた方法の資金調達方法になりますので、仮に売掛が倒産した場合でもお客さまに支払い義務は発生いたしません。
これを「ノンリコース(償還請求なし)取引」といい、資金調達とリスクの低減を同時に行える点も、ファクタリングの大きなメリットと言えます。

資本金数十億の一部上場企業ですら倒産や身売りを繰り返す昨今では、数ヶ月後の入金は100%保証されたモノと言い難いのが実情です。
毎年8,000社以上が倒産している時代であり、売掛金を残したまま倒産してしまったというケースも十分に想定されますので、リスク軽減は経営を行う上で必須と言わざるを得ません。

ファクタリングのタイミング

ファクタリング書類に署名捺印する

ファクタリングを行うのに適したシーン・タイミングとして以下をご紹介いたします。
是非ご参考くださいませ。

例①

卸売業や製造業の場合、売掛金の入金が末締めの翌々月15日に対して下請けへの支払い及び従業員への給与が翌月の25日・翌月末の場合、15〜20日間ぐらいの資金不足が起きてしまいます。
このような場合、支払日を売掛金の入金後にずらすのも1つの方法ですが、給与・下請けへの支払いを変更することは色々な弊害が生まれる可能性があります。
従業員の離職や下請け離れなど事業存続が危ぶまれます。

例②

工事請負業者業界の場合、出来高請求は、下請けが請求する出来高と売掛先が認める出来高との差がその通りに資金繰りに反映します。
工事全体の完成後支払いの場合は自社の工事範囲と工事全体の完成時期のずれが資金繰りに反映します。
昨今、下請け業者確保が困難な状況が続いている中では支払い日の変更はかなりのリスクを伴うと考えられます。

以上のような状況であれば、ファクタリング(売掛金買取サービス)のご利用をお勧めします。
支払日は変更せずに売掛金を売却することにより売掛先から入金日を早めてもらうのと同じ効果を得ることが出来るためです。

ファクタリング契約に必要な書類を精査する

銀行融資の審査に落ちてしまった…
直ぐに現金を用意する必要がある

といった事由でお悩みの企業様は、是非アンカーガーディアンまでご相談くださいませ。

買取可能額診断
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税金滞納の有無
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11月10日17時55分
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11月9日19時08分
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